ВОЕННЫЕ ПЕНСИОНЕРЫ ЗА РОССИЮ И ЕЁ ВООРУЖЕННЫЕ СИЛЫ

В Телеграмм создана группа " Военные пенсионеры за Россию и ее ВС. Мы победим". У кого есть Телеграмм просим вступить в нее. Там много интересного, срочного, очень оперативная информация, а также чего нельзя помещать в ОДНОКЛАССНИКАХ и на сайте. Вступить можно по ссылке: Военные пенсионеры за Россию и ее ВС. Мы победим
"https://t.me/voenpenszaRossiu"
Очень большая просьба НЕ ОТПИСЫВАТЬСЯ ОТ КАНАЛА, Канал работает в тестовом режиме. Мы стараемся понять, что Вам будет интересно читать и как работать дальше. Пишите, что бы Вам хотелось читать в ТЕЛЕГРАМ. Хоть в любой теме на сайте, хоть в Телеграмм. Чтобы не раздражали уведомления их можно ОТКЛЮЧИТЬ.

Кого раздражают уведомления в Телеграм их можно отключить. Отключить уведомления можно нажав на надпись ОТКЛЮЧИТЬ УВЕДОМЛЕНИЯ внизу

В последние годы выражение «долговая яма» прочно вошло в обиход. Его можно услышать в очереди на почте, в офисах МФО, в соцсетях, на скамейке у подъезда. Люди берут деньги на еду, на лекарства, на учебу детям — и не могут отдать. Заём в 8 тысяч рублей за пару лет превращается в обязательство на 180 тысяч. Новые кредиты берутся, чтобы закрыть старые. А затем — ещё один, чтобы расплатиться с коллекторами. Так появляется кредитная спираль, выход из которой для большинства недоступен.

Но в отличие от исторической долговой ямы, куда сажали неплательщиков, сегодня её не видно. Она цифровая, но в ней миллионы людей. И каждый день их становится больше. Почему россияне продолжают массово попадать в кредитную зависимость, несмотря на ужесточение законодательства? Кто зарабатывает на бедности, и есть ли реальный способ выбраться?

Масштабы бедствия
Объем просроченной задолженности физических лиц перед банками достиг 1,34 трлн рублей по состоянию на 1 февраля 2025 года — максимум с 2019 года. С начала 2025 года она выросла на 5 % (+ 64 млрд  рублей). В секторе МФО доля просроченных займов на срок более 90 дней (NPL 90+) по итогам I квартала 2025 года составила 27,5 %, снизившись за квартал на 0,7 %. Включая долги с истекшим сроком до 180 дней, суммарная просрочка достигает почти 46,5 %. В I квартале МФО выставили на продажу 26,8 млрд  рублей просроченных долгов, и реализовали рекордные 82 % этой суммы — около 22 млрд  рублей. Общий объем выставленных МФО задолженностей всей прошедшей год составил 125 млрд  рублей, из которых коллекторам удалось продать долгов на 89 млрд  рублей. Рост доли «молодой просрочки» (до 180 дней) в структуре МФО: с 44 % в 2024 году до возможных 50 % в 2025 году. Стоимость портфелей просроченных долгов (цессий) в январе 2025: для банковских — 10,9 % от номинала, для МФО — около 15 %, при том что цены восстановились после падения во второй половине 2024 года.

Реальных историй падения в «долговую яму» по всей России можно найти сотни тысяч. Так, жительница Красноярска набрала 28 кредитов и «простила» себе многомиллионный долг». Юлия взяла около 14 кредитов в банках и МФО, а общий портфель превысил 8 млн рублей, включая микрозаймы под 750% годовых. В итоге она обратилась в суд с заявлением о банкротстве. В 2019 году не желающая обнародовать свое имя гражданка «В» взяла микрозайм в 20 000 рублей под 365% годовых (это  1% в день). Суд первой инстанции решил, что штрафы в 38 380 рублей чрезмерны, и снизил долг до 2 021 рублей. Однако МФО обжаловало, и Верховный суд оставил штрафы. Жительница Коми взяла 15 000 рублей, а должна теперь 197 000 рублей - из-за неуплаты долг вырос до 197 000 рублей — почти в 13 раз больше. Женщина из Челябинской области взяла 5 000 рублей под 1,5% в день. Через два месяца сумма долга достигла 45 000 рублей. При этом МФО предоставило пролонгацию, несмотря на рост просрочки. Главный бухгалтер Елена, если верить статье на Fintolk, накопила 4 млн рублей долгов (банки + микрозаймы). Чтобы погасить часть, она планировала занять ещё у друзей 500 000 ₽, и рассматривала продажу доли квартиры. Архитектор Анастасия потеряла работу после 2022 года. В результате она взяла первый займ (60 000 рублей), не выплатила, затем набрала 13 микрозаймов, и её долг превысил 300 000 рублей. Коллекторы продали долг, в итоге открылось исполнительное производство на 50 000 рублей, Анастасия призналась: «…сейчас триста с лишним возвращать — это уже бред какой‑то».

Почему мы туда попадаем

Инфляция, нестабильность на рынке труда, сокращение реальных зарплат — всё это делает людей более уязвимыми. Цены на продукты и лекарства продолжают расти, люди вынуждены занимать, чтобы покрыть базовые потребности. «На еду, на детей, на лекарства — а потом ещё займ, чтобы заплатить по займу» — таков замкнутый круг, описанный в десятках судебных решений по банкротству граждан. Финансовая неграмотность, страх перед банками, иллюзия «маленького долга» создают почву для необдуманных решений. Простой онлайн-доступ и обещание «деньги за 15 минут» стирают критическое мышление. МФО предлагают удобные суммы — от 3 до 30 тыс рублей, но с процентами до 1% в день. Человек берёт «чуть-чуть», а выплачивает как за ипотеку. Но самая частая причина долговой ямы — перекредитование. Один займ берется, чтобы закрыть другой. Сначала банк, потом МФО, потом — «серая зона», а иногда и ломбарды. По данным НАПКА (профобъединение российской отрасли взыскания), у 10% клиентов есть 5 и более активных микрозаймов одновременно. Ведь банковская система требует документов и проверок, а МФО — нет. Там нужны только паспорт и доступ в интернет. Ряд компаний выдают деньги даже при 15 просрочках в кредитной истории. Модель «выдачи без проверок» работает как часы.

Как устроен рынок долгов
Банки выдают кредиты с относительно низкими ставками (10–30% годовых), но только после проверки документов. Кредитная история, справки о доходах, стаж — всё это фильтрует «неудобных» клиентов. И даже если кредит выдан, заёмщик часто сталкивается с навязчивыми страховками, комиссиями и «финансовыми консультациями». Микрофинансовые организации (МФО) работают по-другому. Им не нужны справки или проверки — достаточно паспорта и доступа к интернету. Деньги приходят «за 15 минут», но ставка может достигать 0,8–1% в день — это более 290% годовых. Итог — в три месяца можно вернуть вдвое больше, чем брал. Коллекторские агентства покупают просроченные долги. Цена за такой долг — от 10 до 15% от номинала. При этом к должнику применяются жёсткие методы: судебные иски, удержания через приставов, психологическое давление. Онлайн-займы — основа сегмента, занимают более 75% всех выдач. Закон № 151-ФЗ ограничивает процентную ставку — не более 1% в день. Также установлены лимиты: общая сумма возврата не должна превышать 150% от тела займа. С 1 июля 2025 года планируется дальнейшее ужесточение: максимальная переплата снизится до 100%, будут запрещены повторные «дорогие» займы и введены перерывы между выдачами. Всё это заставляет мелкие МФО уходить с рынка — их число уже снизилось до 900. Зато крупные игроки, адаптировавшиеся под новые правила, расширяют линейки займов, включая POS-кредитование (займы в магазинах).

Тишина, в которой тонут
В России миллионы людей живут с ощущением, что «ещё чуть-чуть — и выберусь». Но каждый новый займ, взятый чтобы закрыть предыдущий, только углубляет яму. Сначала это пару тысяч до зарплаты. Потом — звонки, письма, суды. Потом — коллекторы, приставы, запрет на выезд. А выбраться уже невозможно. Мы видим, что долговая спираль — это не случайность, а отлаженная система. Она строится на бедности, безысходности и нехватке финансовой грамотности. И приносит солидные прибыли тем, кто умеет монетизировать чужую слабость: МФО, коллекторам, крупным игрокам рынка. Стоит признать проблему долговой ямы как то, чем она и является — одной из крупнейших социальных угроз.

Дмитрий Трифонов
Источник: https://versia.ru/kak-milliony-rossiyan-okazalis-v-dolgovoj-yame-i-pochemu-vybratsya-pochti-nevozmozhno